債務整理の無料相談

「借金の返済がつらく、毎月の支払いに追われている」「督促の連絡が来るたびに気持ちが沈んでしまう」など、そうした悩みを抱えている方に向けて、当事務所では債務整理に関する無料相談を実施しています。債務整理と一口に言っても、任意整理・個人再生・自己破産・時効援用など複数の方法があり、借金の総額や収入状況、守りたい財産の有無によって、最適な方法はご家庭ごとに異なります。「自分の場合はどの方法が合っているのか分からない」という状態のままで一人で悩み続けるよりも、まずは無料相談を利用して、現状を専門家と一緒に整理することが、解決への一番の近道です。このページでは、債務整理の基本的な仕組みから、それぞれの手続きの特徴、メリット・デメリット、そして無料相談を活用するメリットまで、初めての方にも分かりやすく解説していきます。

債務整理とは

債務整理とは、借金の返済が困難になった方が、法律に基づいた手続きを利用することで、借金の減額や支払い方法の見直し、あるいは支払い義務そのものの免除を受けられるようにするための制度の総称です。借金問題は放置すればするほど利息が膨らみ、督促や裁判、給与の差押えといった深刻な事態に発展しかねません。
一方で、債務整理という制度を正しく利用すれば、法律の範囲内で借金の負担を大きく軽減し、生活を立て直すことができます。「借金を整理する」と聞くとネガティブなイメージを持たれる方も多いですが、実際には多くの方が債務整理を利用して生活を再建しており、決して特別なことではありません。

債務整理の種類

債務整理には、主に「任意整理」「個人再生」「自己破産」「時効援用」という4つの方法があります。それぞれ手続きの仕組みや効果、向いている状況が異なるため、まずは全体像を把握しておきましょう。

任意整理

任意整理は、裁判所を介さずに、債権者と直接交渉することで、将来発生する利息をカットしてもらい、原則3年から5年程度の分割払いに条件を見直してもらう手続きです。対象とする借入先を選ぶことができるため、保証人がついている借金や、住宅ローンを対象から外すといった柔軟な対応が可能です。手続きが比較的簡易で、周囲に知られにくい点も特徴であり、債務整理の中でも特に多く利用されている方法です。

個人再生

個人再生は、裁判所に申立てを行い、借金を法律で定められた基準に従って大幅に減額してもらったうえで、原則3年間（最長5年間）で分割返済していく手続きです。住宅ローン特則を利用すれば、住宅ローンを支払い続けながら自宅を残すことができるため、マイホームを手放したくない方にとって有効な選択肢となります。任意整理よりも大きな減額効果が期待できる一方、手続きはやや複雑になります。また、借金の原因がギャンブルや浪費など、自己破産が難しいケースにもよく利用されます。

自己破産

自己破産は、裁判所の手続きを経て、借金の支払い義務そのものを免除してもらう(免責を受ける)制度です。借金を大幅に減らすのではなく、原則としてゼロにできる点が最大の特徴ですが、一定額以上の財産は処分の対象となるため、自宅や高額な財産を保有している場合には、その扱いについて慎重な検討が必要です。返済の継続がどうしても難しい場合の、最終的な解決手段として位置づけられています。

時効援用

時効援用とは、一定期間、返済も債権者からの請求への対応も行っていない借金について、時効が完成していることを債権者に主張し、支払い義務を消滅させる手続きです。借金の種類にもよりますが、最終の返済または債務の承認から5年程度が経過している場合、時効が成立している可能性があります。ただし、時効の完成には細かい条件があり、少しでも返済や債務の承認をしてしまうと時効が振り出しに戻ってしまうため、自己判断で対応する前に、必ず専門家に時効が成立しているかどうかを確認してもらう必要があります。

債務整理のメリット

債務整理を利用する最大のメリットは、借金の減額や免除によって、無理のない生活を取り戻せる点にあります。任意整理であれば将来利息のカットにより毎月の返済負担が軽くなり、個人再生であれば借金そのものを大幅に圧縮できます。自己破産であれば借金の支払い義務自体がなくなり、経済的に再スタートを切ることができます。また、専門家に依頼した時点で、債権者からの督促や取り立ての連絡が止まる仕組みになっているため、精神的な負担が大きく軽減される点も見逃せないメリットです。返済に追われる日々から抜け出し、将来に向けた生活設計を立て直せることこそ、債務整理を利用する最大の意義といえるでしょう。

債務整理のデメリット

債務整理には多くのメリットがある一方で、事前に理解しておくべきデメリットも存在します。まず、債務整理の手続きを行うと、信用情報機関に事故情報が登録される、いわゆる「ブラックリスト」の状態になり、一定期間は新たな借り入れやクレジットカードの作成が難しくなります。また、手続きの種類によっては、一定以上の財産を手放す必要があったり(自己破産)、官報に情報が掲載されたりする点も理解しておく必要があります。加えて、個人再生や自己破産では裁判所とのやり取りが必要になるため、任意整理に比べて手続きがやや複雑になり、専門家のサポートが欠かせません。こうしたデメリットを正しく理解したうえで、ご自身の状況にとって最適な方法を選ぶことが重要です。

このようなお悩みはありませんか？

毎日督促の連絡が来て不安な日々を送っている
返済のために借入をして自転車操業になっている
払っても払っても元金が減らない
毎月の返済せ首が回らない
借金を整理したいけど家族にバレたくない
自宅（住宅ローン）だけは何としても守りたい
毎月の返済額を少しでも少なくしたい
何十年も前の借金の督促が急に届いて困っている
ローンを組もうとしたら審査が通らない

上記のようなケースでお悩みの方は、早期に専門家に相談されることをお勧めします。上記以外にも借金のお悩みは多種多様で自分が思っているよりも深刻な問題に発展しているケースもあります。

債務整理は早期の対応が重要です

債務整理のデメリットの多くは、手続きの選択肢が限られてしまうことによって大きくなる傾向があります。借金の滞納が長引き、すでに裁判所からの訴状が届いていたり、給与の差押えが始まっていたりする状況になってから相談するよりも、返済が苦しいと感じ始めた早い段階で専門家に相談したほうが、選べる解決策の幅は格段に広がります。たとえば、早めに相談すれば任意整理で解決できたはずのケースでも、対応が遅れて借金が膨らんでしまうと、個人再生や自己破産を選ばざるを得なくなることもあります。「まだ相談するほどではない」とためらわず、少しでも返済に不安を感じた時点で、早めに無料相談を活用することが、デメリットを最小限に抑える一番の方法です。

債務整理・無料相談の特徴

債務整理・無料相談の特徴➀債務整理を得意とする専門家がサポート

当事務所では、任意整理をはじめ、自己破産や個人再生、時効援用など、様々な債務整理を得意としております。債務整理をどのように進めた方がよいかの法的アドバイスなど、借金問題について幅広い知識経験を持っています。どの債務整理を選ぶかの選択は、個々の家庭にとって非常に重要な選択肢であり、時には複雑な手続きを要する場合もあります。そんな時にこそ、債務整理の専門家のサポートを受けることで安心してに借金問題を解決に勧めることができます。

債務整理・無料相談の特徴②名古屋市港区で債務整理に強い事務所

おかげさまで毎年多くの債務整理・借金問題のご相談をいただいており、これまで数多くの様々な債務整理の事案を経験し解決してきました。司法書士ローワン綜合法務事務所は、名古屋市港区の地元の方々に信頼されるように日々贈与の実務に精通しております。愛知・名古屋はもちろん岐阜や三重、静岡をはじめ、東海地方以外へのオンライン相談にも対応しております。

債務整理・無料相談の特徴③明瞭会計・事前見積り

債務整理の手続きでは、基本的に後で追加料金が発生することはありません。また、基本的に分割払いでのお支払いに対応しており、毎月無理のない範囲でお支払いをいただきます。資料をお持ちいただければ事前にお見積もりを出すことも可能です。当事務所では、料金の不安を解消していただくために、資料を基にお見積り額を計算し、総額でいくら必要なのか事前にご案内させていただきます。

任意整理の例お問い合わせ～手続き完了までの流れ

お問い合わせ

まずは、お電話、メール、ＬＩＮＥにてご連絡いただき、簡単に現在のご状況とご相談内容をお伝えください。相談料は無料です。
面談日のご予約をしていただき、その際に当日の持ち物をお伝えさせていただきます。
ご面談は、弊所でのご相談以外にも出張相談もお選びいただけます。県外のお客様は、ｚｏｏｍなどを利用したオンライン相談も可能です。

ご面談

実際にお会いして資料を見ながらお話を伺います。その際に、現在のお悩みをお聞きしながら、適切な解決方法をご提案いたします。手続きに進む場合には、事前のお見積りや今後の手続きの流れをご説明させていただきます。債務整理（任意整理）の場合、ご面談時には「債権者からの督促状」などをご準備いただくと話がスムーズです。
お話にご納得いただいた上で、実際に受任する場合は、契約書にご署名をいただきます。
オンライン相談をご希望の方は、スマホやパソコンでお話をお伺いします。実際の書類のやり取りなどは、メールやLINE、郵送でのやり取りも可能です。

受任通知の発送

当事務所で各債権者に受任通知を発送いたします。
受任通知を発送することで、債権者からの督促はストップします。

債権者との交渉

債権者からの債権開示後、各債権者と当事務所で和解交渉を行います。月々の返済が現在よりも軽くなるようにお客様と相談しながら交渉を進めていきます。

和解契約

ある程度交渉が進んだところで、内容に問題がないか納得いただいたうえで、債権者との間で和解契約を締結します。

お支払い開始

債権者への支払いがスタートします。
受任通知発送後、概ね２～３ヶ月後に支払い開始になることが多いです。

債務整理に関するよくあるご質問

無料相談では何を聞かれますか？

無料相談では、現在の借入先の件数や借金の総額、月々の返済状況、収入と支出のバランス、保有している資産（自宅・自動車・保険など)についてお伺いします。これらの情報をもとに、任意整理・個人再生・自己破産・時効援用のうち、どの方法が最も適しているかを一緒に検討していきます。お手元に借入先の一覧や請求書、督促状などがあれば、ご持参いただくとスムーズに進みます。

相談だけしても本当に無料ですか？

はい、初回相談は無料です。相談したからといって必ず依頼しなければならないわけではなく、比較検討のために無料相談だけをご利用いただくことも可能です。費用が発生するのは、正式に手続きをご依頼いただいた段階からですので、安心してご相談ください。

家族に内緒で債務整理の手続きを進めることはできますか？

手続きの内容や状況によりますが、任意整理であれば、比較的家族に知られずに進めやすい傾向があります。一方、個人再生や自己破産は、必要書類の準備の関係で、同居されているご家族の協力が必要になる場面も出てきます。どこまで内密に進められるかは個別の状況によって異なるため、無料相談の際に率直にご希望をお伝えください。

債務整理をすると勤務先に知られてしまいますか？

多くの場合、債務整理の手続きそのものが勤務先に通知されることはありません。ただし、給与の差押えがすでに始まっている場合は、勤務先の経理担当者を通じた対応が必要になるため、知られてしまう可能性が高くなります。差押えが始まる前の早い段階で相談いただくことで、勤務先に知られるリスクを抑えられる可能性が高まります。

どの債務整理の方法が自分に合っているかわかりません

借金の総額、収入状況、守りたい財産の有無など、さまざまな要素によって最適な方法は異なります。無料相談では、これらの情報を丁寧にお伺いしたうえで、複数の選択肢のメリット・デメリットを比較しながら、お客様の状況に合った方法をご提案しますので、事前に決めておく必要はありません。

債務整理のお悩みは経験豊富な司法書士へご相談ください

債務整理のご相談はプライベートなお悩みですのでなかなか知人や友人、ご家族に相談しずらい問題があります。しかし、借金問題は、後回しにしたり見て見ぬふりをしているとあっという間に、取り返しのつかない状況になってしまうリスクもあります。
現状のままではまずいとお考えの方は、早期に司法書士などの専門家へご相談ください。当事務所では、無料相談から手続き可決まで、お客様目線でともにサポートいたします。

司法書士ローワン綜合法務事務所では、債務整理に関してお困りの方のご相談を無料でお受けしております。
「何からはじめて良いかわからない」、「どの債務整理の方法を選んだらいいの？」、「どれくらいの費用がかかるものなのか？」など、ご相談者様のお悩みに、経験豊富な司法書士がお答えします。
ご相談者様のそれぞれ個別の状況に合わせて、必要な手続きを明確にいたしますので、どうぞお気軽にご相談ください。まずはお電話、LINE、お問い合わせフォームよりお気軽にご連絡ください。

債務整理の事務所費用

種別	報酬（税別）	実費など
任意整理（1社あたり）	30,000円
個人再生（住宅ローン特則なし）	350,000円	債権者数10社までの金額
個人再生（住宅ローン特則あり）	400,000円	債権者数10社までの金額
自己破産（1社～5社）	250,000円
自己破産（6社～15社）	300,000円
特定調停（基本報酬）	25,000円×債権者数
特定調停（措置命令・執行停止等を伴う場合）	45,000円×該当する債権者数
過払金返還請求	基本報酬＋回収額の20％	基本報酬19,800円 ※裁判で回収の場合は回収額の25％
時効の援用・通常報酬（１社）（司法書士・代理プラン）（債権者との交渉も含みます）	30,000円（確実に安心して任せたい方はこちらがおすすめ）	実費全て込み
時効の援用（行政書士・代書プラン）（書類作成・発送のみ※債権者との交渉はしません）	13,000円（費用を抑えたい方はこちらがおすすめ）	実費全て込み